Kostenloser Rechner für Vertriebe

Käufer-Vorabcheck — Finanzierungsrahmen abschätzen, bevor reserviert wird

Der teuerste Interessent ist der, der erst beim Notartermin an der Finanzierung scheitert. Dieser Rechner schätzt aus Haushaltsrechnung und Eigenkapital ab, welcher Kaufpreis für einen Interessenten überhaupt darstellbar wäre — nach der Systematik, mit der auch Banken die Kapitaldienstfähigkeit prüfen. Gedacht für Aufteiler, Bauträger und Kapitalvertriebe zur Vorqualifizierung. Er ersetzt keine Bankprüfung.

Angaben zum Interessenten

€

Nur regelmäßige, belegbare Nettoeinkünfte. Eltern-, Wohn- und Arbeitslosengeld sowie Weihnachtsgeld bleiben üblicherweise unberücksichtigt 3.

€

Konsumkredite, Leasing, Unterhalt und andere feste Verpflichtungen.

€

Banken rechnen mit regionalen Pauschalen für den gesamten Haushalt statt mit tatsächlichen Ausgaben — einschließlich Mobilität und Versicherungen, je Person und je Kind gestaffelt 12.

€

Frei verfügbare Mittel einschließlich Bausparguthaben und Wertpapieren, abzüglich einer Rücklage.

%

Konditionen der aktuell angebotenen Zinsbindung.

%

Viele Institute verlangen mindestens zwei Prozent Anfangstilgung.

%

Grunderwerbsteuer je nach Bundesland, Notar und Grundbuch, gegebenenfalls Käuferprovision. In Bayern liegt die Grunderwerbsteuer bei 3,5 Prozent 4.

%

Reserve für Instandhaltung, Hausgeld und Zinsanstieg nach Ablauf der Bindung. Ohne diesen Abschlag fällt die Rate rechnerisch höher aus, als eine Bank sie akzeptieren würde.

Ergebnis

Darstellbarer Kaufpreis
462.196 €
Tragbare Monatsrate

nach Sicherheitsabschlag

2.000 €
Möglicher Darlehensbetrag
413.793 €
Kaufnebenkosten

aus Eigenkapital zu zahlen

41.598 €
Eigenkapital, das im Objekt landet
48.402 €
Beleihungsauslauf

Darlehen im Verhältnis zum Kaufpreis

89,5 %
Belastungsquote

Rate im Verhältnis zum Nettoeinkommen

40,0 %
Frei verfügbar nach Haushaltsrechnung
2.500 €
Die Konstellation ist darstellbar, aber ohne Reserve. Rechnen Sie vor der Reservierung mit dem Interessenten durch, was nach Ablauf der Zinsbindung passiert — genau dort entstehen spätere Absagen.

Eine Überschlagsrechnung zur Vorqualifizierung. Verbindlich ist allein die Prüfung des finanzierenden Instituts. Geben Sie keine personenbezogenen Daten Dritter ein.

Ergebnis und Prüfliste per E-Mail

Freiwillig: Wir schicken Ihnen diese Überschlagsrechnung und die Prüfliste für die Vorqualifizierung. Das Ergebnis oben bleibt auch ohne Eintrag vollständig sichtbar. Bitte tragen Sie hier nur Ihre eigenen Kontaktdaten ein, keine Daten des Interessenten.

Pflichtfeld ist allein die E-Mail-Adresse. Name und Telefon sind freiwillig. Keine Weitergabe an Dritte.

So rechnet der Rechner

Die Systematik folgt der Haushaltsrechnung, mit der auch Banken die Kapitaldienstfähigkeit ermitteln: regelmäßige Nettoeinkünfte abzüglich bestehender Raten und einer Lebenshaltungspauschale ergeben den Betrag, der für den Kapitaldienst zur Verfügung steht 12. Bei den Lebenshaltungskosten rechnen Institute mit regionalen Pauschalen, nicht mit den tatsächlichen Ausgaben des Haushalts 2.

Aus der tragbaren Rate ergibt sich über die Annuität — Sollzins plus anfängliche Tilgung — der mögliche Darlehensbetrag. Der darstellbare Kaufpreis folgt daraus zusammen mit dem Eigenkapital, wobei die Kaufnebenkosten vorweg abgehen: Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch werden in aller Regel nicht mitfinanziert.

Zwei Kennzahlen entscheiden am Ende darüber, ob eine Bank ohne Aufschlag finanziert: der Beleihungsauslauf und die Belastungsquote. Beide werden hier mit ausgewiesen — sie sind der eigentliche Grund für die meisten Absagen.

  • Frei verfügbar: Nettoeinkommen − bestehende Raten − Lebenshaltungspauschale.
  • Tragbare Rate: frei verfügbarer Betrag abzüglich des Sicherheitsabschlags.
  • Darlehen: tragbare Rate × 12 geteilt durch die Annuität aus Sollzins und Anfangstilgung.
  • Kaufpreis: (Darlehen + Eigenkapital) geteilt durch (1 + Kaufnebenkostenquote).
  • Nicht enthalten: Hausgeld und Instandhaltungsrücklage, Kosten für Möblierung und Umzug, individuelle Zuschläge der Bank, Förderdarlehen sowie steuerliche Effekte bei vermieteten Objekten.
  • Vereinfachung: Der Rechner unterstellt eine Vollfinanzierung des verbleibenden Kaufpreises zu einem Zinssatz und kennt keine Aufteilung in mehrere Darlehen oder Tilgungsersatzprodukte.
Wichtig
Dieses Werkzeug dient der internen Vorqualifizierung und ist weder eine Finanzierungsberatung noch eine Vermittlung von Immobiliardarlehen im Sinne des § 34i GewO. Es ersetzt keine Bonitätsprüfung und keine Kreditwürdigkeitsprüfung der finanzierenden Bank. Geben Sie hier keine personenbezogenen Daten Dritter ein — für die Berechnung reichen die reinen Beträge.

Häufige Fragen

Regelmäßige Einnahmen abzüglich der Ausgaben, also bestehender Darlehensraten und der Lebenshaltungskosten. Banken sind verpflichtet, diese Rechnung anzustellen, und setzen für die Lebenshaltung regionale Pauschalen an.
Leistungen, die nur befristet fließen, bleiben üblicherweise außen vor — unter anderem Elterngeld, Wohngeld, Arbeitslosengeld und Weihnachtsgeld. Maßgeblich sind belegbare, regelmäßige Nettoeinkünfte.
Weil Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten keinen beleihbaren Gegenwert schaffen. Sie erhöhen den Kaufaufwand, nicht den Wert der Sicherheit — deshalb finanzieren Banken sie in aller Regel nicht mit.
Sie setzen sich aus Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch und gegebenenfalls Käuferprovision zusammen und unterscheiden sich stark nach Bundesland. Die Grunderwerbsteuer reicht von 3,5 bis 6,5 Prozent; in Bayern beträgt sie 3,5 Prozent.
Das Verhältnis von Darlehensbetrag zum Kaufpreis beziehungsweise Beleihungswert. Je höher er ausfällt, desto eher verlangt die Bank einen Zinsaufschlag oder lehnt ab.
Nein. Er ist eine Überschlagsrechnung zur Vorqualifizierung. Verbindlich ist allein die Prüfung des finanzierenden Instituts, das eigene Pauschalen, Zuschläge und Bonitätsdaten ansetzt.
Die Berechnung läuft vollständig im Browser — dabei wird nichts übertragen oder gespeichert. Übermittelt werden ausschließlich die Angaben, die Sie im freiwilligen Formular unter dem Ergebnis selbst abschicken. Geben Sie dort keine personenbezogenen Daten Dritter ein.

Quellen und Hintergrund

  1. Haufe — Wie Banken die Kapitaldienstfähigkeit berechnen
  2. Dr. Klein — Kapitaldienstfähigkeit und Haushaltsrechnung
  3. Löwe Finanz — Kapitaldienstfähigkeit berechnen: Formel und Definition
  4. § 11 GrEStG — Steuersatz der Grunderwerbsteuer

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Redaktionelles Überschlagswerkzeug zur internen Vorqualifizierung. Keine Finanzierungsberatung, keine Vermittlung oder Beratung zu Immobiliar-Verbraucherdarlehen im Sinne des § 34i GewO, keine Bonitätsauskunft und keine Finanzierungszusage. Alle Ergebnisse beruhen ausschließlich auf den eingegebenen Werten.